Когда долги ещё можно закрыть займом?
- Сумма долгов меньше, чем стоит ваша машина, и займа хватит, чтобы закрыть всё.
- У вас есть доход, из которого вы сможете платить один займ.
- Проблема в том, что долгов много и они дорогие, а не в том, что денег нет совсем.
Тогда один займ вместо нескольких дорогих долгов может снизить переплату и вернуть контроль над датами. Подробнее в статье «Рефинансирование под залог ПТС: как закрыть несколько долгов одним займом».
Когда банкротство честнее?
- Долги заметно больше, чем вы сможете вернуть, даже если продадите имущество.
- Дохода не хватает даже на минимальные платежи, и новый займ только отложит проблему.
- Приставы уже окончили производство из-за отсутствия имущества.
Новый займ в такой ситуации — ещё один долг и риск потерять машину. Лучше сразу оценить банкротство.
Какое бывает банкротство?
| Через суд | Через МФЦ | |
|---|---|---|
| Сумма долгов | Любая; при долгах больше 500 тыс. ₽ и неплатёжеспособности подать заявление обязательно | От 25 тыс. до 1 млн ₽ |
| Условия | Признаки неплатёжеспособности | Определённые основания, например приставы вернули исполнительный документ из-за отсутствия имущества |
| Стоимость | Вознаграждение финансового управляющего и судебные расходы | Бесплатно |
| Что с имуществом | Имущество, кроме защищённого законом, продаётся | Процедура без продажи имущества |
Чем рискуете в каждом случае?
Займ под залог: если не сможете платить, кредитор вправе обратить взыскание на машину через суд или нотариуса при существенном нарушении. Банкротство: машина входит в конкурсную массу и может быть продана, пять лет нужно сообщать о банкротстве при получении кредитов, три года нельзя руководить компанией. Что происходит с заложенной машиной при банкротстве, разобрано в статье «Банкротство и машина в залоге: что будет с автомобилем».
Куда обратиться?
Внесудебное банкротство оформляют в МФЦ. Судебное — через арбитражный суд, обычно с помощью финансового управляющего. Остерегайтесь посредников, которые гарантируют списание за предоплату, подробнее в статье «Раздолжнители: как обещают «списать долги» и почему это ловушка».
