Где увидеть все кредиты и займы сразу?
Единого списка долгов нет. Сведения о кредитах и займах лежат в бюро кредитных историй, и таких бюро у одного человека может быть несколько. Поэтому сначала узнают, какие бюро ведут вашу историю, а потом запрашивают отчёт в каждом из них.
Уведомления о новых договорах в личном кабинете на Госуслугах появятся позже: банки и МФО начнут передавать эти сведения с 1 октября 2027 года. Пока проверять приходится самому.
Как проверить кредиты через Госуслуги?
- Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
- Закажите услугу «Сведения о бюро кредитных историй». Она бесплатная, число запросов не ограничено.
- Дождитесь ответа в личном кабинете. Срок ответа — 1 рабочий день.
- Перейдите на сайт каждого бюро из списка и запросите отчёт.
Без Госуслуг запрос в Центральный каталог кредитных историй можно отправить на сайте Банка России, если вы знаете код субъекта кредитной истории. Подойдут также банк, МФО, кредитный кооператив, бюро, почта или нотариус.
В каждом бюро отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год, из них на бумаге только один (ч. 2 ст. 8 закона № 218-ФЗ). Подробнее в статье «Как бесплатно узнать свою кредитную историю».
Что проверить в отчёте?
- Договоры, которых вы не подписывали, особенно с незнакомыми МФО.
- Поручительства: долг другого человека может влиять на вашу нагрузку.
- Закрытые долги, которые всё ещё значатся открытыми.
- Просрочки, которых не было.
- Запросы организаций, куда вы не обращались: так видна попытка оформить договор.
Почему займа может не быть в отчёте?
- Договор совсем свежий. Кредитор передаёт сведения в бюро не позже конца второго рабочего дня, ещё один рабочий день есть у бюро.
- Вы запросили не все бюро. Отчёт показывает только то, что передано именно в это бюро.
- Заимодавец не обязан передавать сведения. Банки, МФО и кредитные кооперативы обязаны, а частные лица и другие организации только вправе (ч. 3.1 и 3.2 ст. 5 закона № 218-ФЗ).
Долги у приставов проверяйте отдельно, в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП.
Что делать, если нашли чужой кредит?
- Напишите кредитору заявление: договор не заключали, денег не получали. Потребуйте проверку и копии документов.
- Подайте в полицию заявление о мошенничестве и сохраните талон-уведомление.
- Оспорьте запись в бюро. На проверку у него 20 рабочих дней, кредитор отвечает за 10 рабочих дней (ст. 8 закона № 218-ФЗ).
- Если кредитор отнёсся к заявлению формально, пожалуйтесь в Банк России. Он запросит объяснения, но обязать списать долг не может.
- Если кредитор отказал, обращайтесь в суд: просите признать договор незаключённым или недействительным и исправить кредитную историю.
Через месяц проверьте историю ещё раз: сведения приходят не сразу, и новые договоры могут появиться позже.
Как защититься от чужих кредитов?
- Проверяйте отчёты дважды в год, бесплатного лимита на это хватает.
- Установите самозапрет на Госуслугах или в МФЦ. Учтите, что на займы с залогом транспорта он не распространяется, см. статью «Самозапрет и займ под залог авто».
- Не передавайте паспорт и никому не называйте коды из СМС.
