Кредитная история хранится не в одном месте, а в бюро кредитных историй (БКИ) — их несколько, и каждое банк выбирает сам. Поэтому первый шаг — узнать, в каких именно бюро лежит ваше досье, и только потом запрашивать отчёты. По закону «О кредитных историях» (218-ФЗ) делать это можно бесплатно два раза в год по каждому бюро.
Как бесплатно проверить кредитную историю?
- Подтвердите учётную запись на Госуслугах — она понадобится для всех шагов
- Через Госуслуги отправьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ): в ответ придёт список ваших БКИ
- Зарегистрируйтесь на сайте каждого бюро из списка и подтвердите личность через Госуслуги
- Запросите кредитный отчёт — бесплатно дважды в год в каждом бюро
- Повторите через 2–3 месяца после крупных событий: закрытия кредита, спора, исправления ошибки
Что смотреть в кредитном отчёте?
- Паспортная часть: ваши данные, адреса — ошибки здесь попадаются чаще всего
- Список договоров: все ли кредиты и займы действительно ваши
- Просрочки: даты и длительность — именно их видит банк первым
- Показатель долговой нагрузки и кредитный рейтинг, если бюро его считает
- Запросы кредиторов: кто и когда справлялся о вас — частые запросы настораживают банки
- Судебные взыскания и приставы, если попали в отчёт
Что делать, если в отчёте ошибка?
Погашенный кредит висит как открытый, чужой займ приписан вам — такие ошибки реально влияют на одобрение. Заявление об оспаривании подаётся в бюро: оно проверяет запись у источника и исправляет её либо письменно отказывает с причиной в сроки, установленные законом 218-ФЗ. Как поднять рейтинг после исправления — в статье «Как исправить кредитную историю самостоятельно».
Зачем это делать заранее
Отчёт, полученный за месяц до заявки на деньги, — это возможность убрать сюрпризы: закрыть забытую карту, оспорить ошибку, подготовить объяснение старых просрочек. Банк увидит вашу историю в любом случае — вопрос лишь в том, увидите ли её раньше вы.
Если история неидеальна, это не закрывает путь к деньгам: читайте статью «Как получить займ с плохой кредитной историей».