Что такое самозапрет?
Это отметка в кредитной истории, которую человек ставит сам. С 1 марта 2025 года банки и МФО обязаны проверять её и отказывать в выдаче. Запрет бесплатный, бессрочный и действует, пока вы его не снимете. Он защищает от мошенников, которые оформляют кредиты на чужое имя.
Запрет бывает трёх видов: общий, только на МФО и только на онлайн-заявки. При последнем в офисе договор оформить можно.
Действует ли самозапрет на займ под залог авто?
Нет. Закон определяет запрет как меру против договоров потребительского займа за исключением тех, где обязательства обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства (п. 14 ст. 3 и ч. 2 ст. 5.1 закона № 218-ФЗ).
Банк России в письме от 05.03.2025 № 44-19/1691 разъяснил, что такой перечень закрытый и что запрет не распространяется на договор, если на дату его заключения обязательства обеспечены залогом транспортного средства. Речь не только об автокредите на покупку машины, а о любом потребительском займе с таким залогом.
Когда исключение не сработает?
- Если залог предлагают как необязательное условие: договор может продолжаться без него, и тогда кредитор обязан проверить запрет.
- Если залога на дату договора нет, а его только обещают оформить потом.
- Если вместо залога ТС предлагают что-то другое, например поручительство.
Договор без залога, заключённый при действующем запрете, можно аннулировать по заявлению заёмщика. Платить по такому займу не нужно, поэтому кредитор не станет его выдавать.
Как снять самозапрет?
| Способ | Что нужно | Когда перестанет действовать |
|---|---|---|
| Госуслуги | Подтверждённая учётная запись и усиленная подпись, например в приложении «Госключ» | Через один-два дня |
| МФЦ | Паспорт и подпись в заявлении | Через один-два дня |
Снимать и ставить запрет можно бесплатно и сколько угодно раз. Если вы ставили его осознанно, подумайте, стоит ли его снимать: возможно, займ сейчас не нужен.
Что учесть перед займом при самозапрете?
Если вы поставили запрет, чтобы удержать себя от новых долгов, сначала ещё раз оцените решение. Залог автомобиля — серьёзное обязательство, а стоимость займа стоит посчитать заранее, см. статью «Минусы и риски займа под залог авто».
Подробнее — на странице «Займ под залог авто с правом пользования».