Как устроен возвратный лизинг?
Вы подписываете договор купли-продажи: машина переходит в собственность лизинговой компании, вы получаете деньги. Одновременно подписываете договор лизинга и пользуетесь той же машиной, внося лизинговые платежи. После последнего платежа машина возвращается к вам. Отношения регулирует закон о лизинге № 164-ФЗ, а не закон о потребительском займе.
Как устроен займ с залогом?
Вы берёте займ, а машина служит залогом. Собственником остаётесь вы: машину не переоформляют, вы ездите на ней как обычно. Займ регулирует закон № 353-ФЗ о потребительском кредите, в том числе ограничения переплаты и правила досрочного погашения. Подробнее в статье «Займ под залог ПТС: что это и как работает».
Чем схемы отличаются
| Возвратный лизинг | Займ под залог ПТС | |
|---|---|---|
| Кто собственник машины | Лизинговая компания до конца договора | Вы |
| Какие документы подписываете | Договор купли-продажи и договор лизинга | Договор займа и договор залога |
| Какой закон защищает | № 164-ФЗ о лизинге | № 353-ФЗ о потребительском кредите и ГК РФ о залоге |
| Что при просрочке | Компания вправе расторгнуть договор и забрать свою машину | Взыскание только через суд или нотариуса и при существенном нарушении |
| Досрочное погашение | По условиям договора лизинга | В любой день, проценты за фактические дни |
Как понять, что вам предлагают?
- В пакете есть договор купли-продажи вашей машины — это продажа, а не залог.
- В договоре написано «лизингодатель», «лизингополучатель», «предмет лизинга».
- Вас просят переоформить машину или вписать в ПТС нового собственника.
Если что-то из этого есть, вы продаёте машину, даже если менеджер называет это займом. Прочитайте договор до подписи, подробнее в статье «Договор займа под залог авто: что проверить до подписи».
