Оба способа дают деньги на личные цели, но устроены по-разному: банк оценивает заёмщика, залоговый кредитор — автомобиль. Отсюда разница во всём остальном — от скорости до требований к документам.
Кредит наличными
- Ставка обычно ниже — но лучшая цена достаётся идеальным заёмщикам
- Нужны справки о доходах, копия трудовой, хорошая кредитная история
- Рассмотрение — от нескольких часов до нескольких дней
- Суммы без обеспечения умеренные: лимит зависит от дохода, а не от имущества
- Просрочки бьют по кредитной истории, взыскание — через приставов
Займ под залог ПТС
- Главное для кредитора — автомобиль, а не кредитная история и справки
- Деньги — после оформления; для сумм от 50 000 ₽ действует период охлаждения
- Сумма зависит от рыночной стоимости автомобиля
- Документов минимум: паспорт, ПТС и СТС
- Автомобиль остаётся у вас — вы продолжаете ездить
- Досрочное погашение — в любой день, проценты за фактический срок
Что выбрать в вашей ситуации?
- Кредитная история безупречна, доход официальный, время терпит — пробуйте банк: переплата ниже
- Банки уже отказали или просрочки есть — реалистичный путь это залог
- Деньги нужны быстро, а банк рассматривает заявку днями — залог
- Нужна крупная сумма, а доход скромный — залог считает от стоимости автомобиля
- Автомобиль — источник заработка (такси, доставка) — только займ с правом пользования, не ломбард со стоянкой
О чём важно помнить?
Залог — это обязательство: пока долг не закрыт, автомобиль в обременении, а при невозврате взыскание обращается на него. Если перспектива платежей туманна, честнее продать автомобиль, чем закладывать его. О рисках и порядке взыскания — в статье «Что будет, если не платить займ под залог автомобиля».
Сравнение с автоломбардом — в разборе «Автоломбард или займ под ПТС».