Нужно ли отдавать машину кредитору?
Нет, если договор не требует этого. Заложенное имущество остаётся у залогодателя, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Поэтому первым делом определите, что именно передаётся: только право залога, бумажный ПТС или сам автомобиль. От этого зависит набор документов.
| Что передаётся | Где машина | Чем оформить |
|---|---|---|
| Только право залога | У владельца | Договор залога |
| Бумажный ПТС на хранение | У владельца | Договор залога и запись о передаче ПТС |
| Сам автомобиль | У кредитора | Договор залога и акт приёма-передачи |
Сохранность обеспечивает тот, у кого находится машина (п. 1 ст. 343 ГК РФ). О разнице между займом с машиной у владельца и стоянкой читайте в статье «Как заложить машину и продолжать на ней ездить».
Как оформить передачу по шагам?
- Проверьте собственника. Право передать вещь в залог принадлежит собственнику (п. 2 ст. 335 ГК РФ), данные в паспорте, ПТС или ЭПТС и СТС должны совпадать.
- Проверьте автомобиль: сверьте VIN на кузове и в документах, посмотрите реестр залогов и ограничения в Госавтоинспекции.
- Подпишите договор займа и договор залога. Они могут быть объединены в один документ.
- Если кредитору что-то передают, сразу зафиксируйте это актом или записью в договоре.
- Заберите свой экземпляр договора и график платежей.
Договор залога заключают в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная (п. 3 ст. 339 ГК РФ). Для обычного залога автомобиля нотариус не нужен, а в Госавтоинспекции договор не регистрируют.
Что записать в договоре залога?
Обязательны предмет залога, существо, размер и срок обязательства (п. 1 ст. 339 ГК РФ). Если в договоре залога есть отсылка к договору займа, условия долга считаются согласованными. Остальное закон оставляет сторонам, и именно здесь решается, как будет проходить передача:
- автомобиль: марка, модель, год, VIN, госномер, реквизиты ПТС или ЭПТС;
- где находится машина и кто ею пользуется;
- кто страхует автомобиль: по общему правилу это обязан делать тот, у кого он находится, за счёт владельца, но договор может решить иначе (п. 1 ст. 343 ГК РФ);
- можно ли передать машину другому человеку: закон это разрешает, договор вправе запретить (п. 3 ст. 346 ГК РФ);
- что передаётся кредитору и когда это вернут.
Проверка остальных условий, от ПСК до внесудебного взыскания, описана в статье «Договор займа под залог авто: что проверить до подписи».
Когда нужен акт приёма-передачи?
Если машина остаётся у вас, акт не нужен. Если автомобиль уезжает на стоянку кредитора, подписывайте акт до передачи ключей. Закон не требует его отдельно, но без него трудно доказать, в каком состоянии машина была передана. Кредитор отвечает за утрату и повреждение переданного ему автомобиля, если не докажет, что освобождён от ответственности (п. 2 ст. 344 ГК РФ).
В акте укажите:
- дату, время, место и обе стороны;
- автомобиль с VIN и госномером, пробег, уровень топлива;
- видимые повреждения, лучше с фотографиями;
- комплект: число ключей, документы, колёса, вещи в салоне.
Пользоваться переданным автомобилем кредитор вправе только если это прямо предусмотрено договором и с регулярным отчётом перед вами (п. 5 ст. 346 ГК РФ). Если передаётся только ПТС, хватит записи в договоре или расписки: когда и кому отдан документ, в каком виде и когда он вернётся.
Нужно ли вносить залог в реестр?
Закон этого не требует. Права кредитора в отношениях с вами возникают с момента заключения договора (п. 1 ст. 341 ГК РФ). Запись в реестре уведомлений о залоге нужна для отношений с третьими лицами, например с будущим покупателем. Подать уведомление нотариусу может и залогодержатель, и залогодатель (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ), подробнее в статье «Реестр залогов: что это и как проверить автомобиль».
Что не должно оказаться среди бумаг?
- Договор купли-продажи вместо договора залога: так вы продаёте машину, а не закладываете её.
- Генеральная доверенность на автомобиль вместо договора залога, разница описана в статье «Генеральная доверенность или залог ПТС».
- Пустые бланки и страницы без суммы.
Другие признаки обмана собраны в статье «Безопасный займ под залог: как избежать мошенников».
Как оформить залог между частными лицами?
Правила те же: письменный договор с предметом, суммой и сроком. Одной расписки о деньгах недостаточно, если в ней не описан автомобиль как залог. Законы о потребительском займе здесь защищают слабее, поэтому акт и реестр особенно важны. Риски разобраны в статье «Займ у частного лица под залог: риски».
Что сделать после погашения?
Залог прекращается вместе с долгом (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ), но бумаги лучше закрыть сразу. Получите подтверждение, что долг погашен, заберите ПТС или автомобиль и подпишите акт возврата, если передавали машину. Если залог был в реестре, кредитор обязан направить уведомление нотариусу в течение трёх рабочих дней (п. 4 ст. 339.1 ГК РФ), порядок описан в статье «Как снять залог с автомобиля после погашения».
